האם ניתן לשמור על בית מגורים במסגרת הליך חדלות פירעון? 🏡⚖️
הליכי חדלות פירעון נועדו לאפשר לחייבים לפתוח דף חדש, אך אחת השאלות המרכזיות שעולות היא האם ניתן לשמור על בית המגורים, במיוחד כאשר מדובר בדירת מגורים יחידה של החייב ומשפחתו. התשובה תלויה במגוון גורמים משפטיים וכלכליים. במאמר זה נפרט את האפשרויות העומדות בפני חייבים וכיצד ניתן לפעול לשמירה על הבית.
🔹 בית מגורים בהליך חדלות פירעון – מתי ניתן לשמור עליו?
כדי להבין אם ניתן למנוע את מימוש הדירה לטובת כיסוי חובות, יש לבחון מספר פרמטרים:
1️⃣ זכויות החייב בנכס
אם הדירה רשומה על שם החייב בלבד, היא נחשבת כחלק מהנכסים שעלולים לשמש לפירעון חובות.
אם קיימת בעלות משותפת עם בן/בת זוג או עם צד שלישי, יש לכך השפעה על האפשרות למכור אותה.
2️⃣ מעמד הנושים – נושה מובטח מול נושה רגיל
🔸 הבנק שנתן משכנתא – נחשב ל"נושה מובטח" מאחר והמשכנתא משועבדת לדירה.
🔸 נושים רגילים – כמו ספקים, הלוואות פרטיות וחובות אשראי, לא יכולים לדרוש מימוש אוטומטי של הבית, אך ייתכן שיבקשו זאת כחלק מהסדר נושים.
3️⃣ הגנת דירת מגורים ודיור חלופי
🔹 אם הדירה היא נכס יחיד של החייב, בית המשפט עשוי להפעיל הגנה מסוימת ולאשר פתרון חלופי.
🔹 במקרים בהם יש ילדים קטינים או מצב רפואי מיוחד, בית המשפט יכול למנוע מכירה עד למציאת דיור חלופי ראוי.
🔹 חוקי חדלות פירעון מאפשרים להשאיר סכום מסוים מהמכירה לשכירת דירה למשך כמה שנים או לרכישת נכס קטן יותר.
4️⃣ אפשרות להסדר נושים ללא מכירת הנכס
לפני שהנושים או בית המשפט מחליטים על מימוש הדירה, קיימות חלופות כמו:
✅ פריסת חוב ארוכה יותר במקום מכירה
✅ תשלום חודשי מוסכם לנושים
✅ הסדר מול הבנק להמשך תשלומי המשכנתה
🔹 מה קורה כאשר יש משכנתא על הדירה?
🔹 משכנתא היא חוב מובטח, ולכן הבנק אינו מחויב לכלול אותה בהליך חדלות פירעון כל עוד התשלומים משולמים כסדרם.
🔹 חייב שמעוניין לשמור על הדירה, יוכל לבקש החרגת המשכנתא מההליך ולהמשיך לשלם עליה.
🔹 אם יש חוב נוסף לאותו בנק מעבר למשכנתא, ייתכן שהבנק ידרוש לממש את הדירה כדי לסלק את החוב.
לדוגמה: אם לחייב יש דירה בשווי 3,800,000 ש"ח, עם משכנתא של 2,000,000 ש"ח, וחובות נוספים של 630,000 ש"ח – יש לשקול אם קיימת חלופה להסדר חוב שתמנע את מכירת הדירה.
🔹 "הגנה וקית" – האם ניתן להפעיל הגנה משפטית על הדירה?
במקרים מסוימים, ניתן להפעיל הגנת דירת מגורים (הגנה וקית), המונעת פינוי מיידי של החייב ובני משפחתו.
📌 הגנה זו ניתנת אם:
✔️ זו הדירה היחידה של החייב
✔️ יש ילדים קטינים או תלויים כלכליים
✔️ ניתן להוכיח שהמכירה אינה מידתית ביחס לחובות
אם ההגנה חלה, בית המשפט יכול להורות על הקצאת סכום מהתמורה שתאפשר שכירות לתקופה מוגדרת או רכישת דירה חלופית.
🔹 סיכום – מה כדאי לעשות?
✅ בחנו אפשרות להסדר נושים לפני מכירת הבית.
✅ שקלו החרגת המשכנתא מההליך אם יש אפשרות להמשיך לשלם עליה.
✅ בדקו האם ניתן לקבל הגנת דיור חלופי כדי למנוע פינוי.
✅ פנו לייעוץ משפטי כדי לבחון את כל החלופות ולמנוע צעדים בלתי הפיכים.
💬 מתמודדים עם מצב כזה? יש לכם שאלות נוספות? מוזמנים להשאיר תגובה או לפנות אלינו לקבלת ייעוץ משפטי מקצועי! 💼🏡